Давай поговорим о твоих доходах и расходах - Карл Ричардс (2017)

Когда первый шок отошел, пришло понимание некоторых важных истин. Отвечая на мои вопросы изначально, они думали, что самое важное для них – построить дом. Но стоило задуматься – и стало понятно, что свобода и гибкость, которые у них есть, на самом деле намного важнее.

Если поддерживать расходы на невысоком уровне, можно в любой момент собрать чемоданы и уехать работать в другой город. На деле выходило, что собственный дом – это только цель, которую считали важной окружающие, но это не то, что им нужно именно сейчас.

Они также поняли, что их огромный бюджет на питание свидетельствует о том, насколько велико для них значение еды. Их жизнь и карьера строятся вокруг взаимоотношений человека с едой, так что вполне естественно, что пища и продовольственные магазины составляют такую значительную часть их бюджета. Другими словами, их траты и ценности вполне согласуются между собой. Они ничего не хотели бы менять.

Общее золотое правило в духе «выделяйте на продукты питания 4,5 % от вашего бюджета» в их случае не работает: как авторы книг о питании, Даллас и Мелисса отводят ему слишком важную роль, чтобы можно было применять какие-то стандартные пропорции. Я сказал Далласу, что они относятся к еде во многом так же, как в моей семье – к отдыху. Когда мы с женой отслеживаем расходы, я просто не могу поверить, что мы столько тратим на всевозможные вылазки и поездки. Но когда мы задаемся вопросом: «Что можно было бы вычеркнуть?» – мы понимаем, что ради этих поездок мы как раз и работаем так усердно.

Составлять бюджет важно не только в назидание себе («не стоит мне столько тратить на бензин или кофе на вынос») – это важно еще и потому, что позволяет нам быть в курсе ситуации, а значит, помогает копить и тратить деньги в соответствии со своими ценностями. Бюджетирование заставляет нас взглянуть реально на то, как мы расходуем средства. Оно дает нам возможность увидеть разрыв между тем, что мы декларируем как важное, и тем, на что мы тратим свой доход.

С чего начать?

Для начала можно составить список ваших постоянных ежемесячных расходов. Вот некоторые типичные статьи для начала:

• Выплаты по аренде или ипотеке.

• Погашение образовательных кредитов.

• Выплаты по автокредиту.

• Минимальные выплаты по любым кредитным картам, которые у вас есть.

• Коммунальные платежи, страховка, телевидение, сотовая связь и т. д.

Не забудьте перечислить все регулярные расходы: стоимость лекарств, посещения врачей и других сопутствующих расходов, карты спортзала и т. д.

Если есть какие-то постоянные расходы, которые возникают у вас каждый месяц (часто это называется обязательные платежи), автоматизируйте их. Я также рекомендую автоматизировать любые долгосрочные накопления, с которыми вы определились и приняли решение. Не нужно просто говорить, что вы хотите откладывать 500 долларов в месяц – сделайте первый шаг. Как и с фиксированными платежами, вы можете автоматически перечислять нужную сумму на ваш сберегательный или инвестиционный счет. Не вынуждайте себя каждый месяц принимать решение экономить какую-то сумму. (В этом случае, я вас уверяю, вы каждый раз будете находить повод, чтобы не перечислить деньги.)

Теперь оцените свои необязательные траты. Я настоятельно рекомендую делать это каждую неделю, по крайней мере на начальном этапе. Опять же, нам важно понимание ситуации, а не оценка и осуждение. Вы «думаете», что тратите на кофе и перекусы столько-то, но что скажут ваши чеки? Когда вы расписываете бюджет, вы должны удостовериться, что ваши умозрительные оценки согласуются с реальностью.