Как научиться жить на полную мощность - Доббс Мэри Лу (2011)

Пособия, выплачиваемые вдове

Пособия, выплачиваемые вдове, еще одна форма выплат фонда социального обеспечения. Однажды за консультацией по поводу планирования ко мне обратилась женщина по имени Бетси. Я внесла изменения в ее существующее страховое обеспечение и подготовила договор фиксированной ренты. Когда мы познакомились поближе, Бетси рассказала, что в течение последних шести лет встречается с мужчиной, но, как вдова, она не может снова выйти замуж, если хочет получать пособие, которое выплачивается ей в связи с потерей кормильца. «У меня есть для тебя сюрприз, – сообщила я Бетси. – Недавно отдел социального обеспечения отменил это ограничение. Теперь женщина, достигшая шестидесяти лет, может смело выходить замуж, сохранив при этом пособие, которое она получает за предыдущего супруга».

Аннуитеты или страховые ренты и пенсии

Защита имущества и управление денежными средствами приобрели в настоящее время большое значение. Тот набор финансовых инструментов, который у вас есть, должен отражать ваше «Я», ваши средства и необходимость защитить то, что вам удалось получить с помощью оптимизации налогообложения. Страховые ренты и пенсии или аннуитеты удовлетворяют всем требованиям.

Аннуитеты имеют долгую историю. Объединение «бедных и нуждающихся священников» выдало первые пособия в связи с потерей кормильца в 1759 году. В 1812 году были учреждены промышленные производители аннуитетов, чтобы обеспечить широким слоям населения защиту основных капиталовложений и гарантированный доход. В 1995 году были введены проиндексированные аннуитеты с гарантированной минимальной процентной ставкой и доходом, а также с возможностью получения дополнительной прибыли, ориентированной на показатель рыночного индекса. Компании, занимающиеся страхованием жизни, продавали аннуитеты.

Аннуитет предусматривает выплату денежных средств владельцу страхового полиса до конца жизни. Ежемесячная сумма устанавливается с расчетом на полное погашение инвестиций вместе с процентами по ним в течение жизни владельца аннуитета.

Актуальной является область знаний, которая применяет математические и статистические методы оценки риска. При этом владелец страхового полиса или аннуитета выигрывает, если живет дольше своей расчетной продолжительности жизни, поскольку по условиям договора пенсионного аннуитета страховая компания вынуждена выплачивать владельцу аннуитета больше денег, чем она планировала, когда устанавливала выплаты из расчета вероятной продолжительности жизни.

Проценты, накопленные по договору выплаты аннуитета, подлежат отсроченному налогообложению и полностью зачисляются на счет. В случае смерти владельца аннуитета накопленный доход подлежит выдаче правопреемникам и составляет значительную сумму налога, подлежащую выплате.

Кто приобретает аннуитеты?