Как научиться жить на полную мощность - Доббс Мэри Лу (2011)

Самым популярным считается индексированный аннуитет. Он отличается тем, что защищает от потери и инфляции как основную сумму, так и начисленные на нее проценты. Такого рода фиксированные аннуитеты с отложенными налоговыми обязательствами пользуются популярностью, поскольку заработанные проценты присоединяются к средствам с фиксированной процентной ставкой. За последние девять лет фондовый рынок дважды подвергался обрушению, поэтому люди стремятся обезопасить свои накопления. Фиксированный аннуитет гарантирует сохранность вашего основного капитала и начисленных на него процентов. Что касается других инвестиций, то если вы лишаетесь 10 процентов вашего капитала и при этом зарабатываете 3 процента в год, вам понадобится 3,6 года для того, чтобы вернуть эти деньги. Страх потерять основной капитал подпитывает желание приобрести фиксированный, надежный страховой полис. В бухгалтерской среде используется шкала, которую называют «правилом 72». Согласно этому правилу сумма в 100 000 долларов, вложенная в аннуитет с отложенным обязательством по уплате налогов под 7,2 процента, удвоится через десять лет.

В договоре пенсионного аннуитета закреплено обязательство пожизненной выплаты пособия. Вы выбираете вариант, который гарантирует, что в случае вашей смерти, до того как сумма ваших ежемесячных пособий сравняется с покупной ценой аннуитета, остаток будет выплачен вашим правопреемникам.

Почему ваши родители не аннуитизируют свои пенсионные сбережения?

Несмотря на то, что фиксированный аннуитет является инвестированием, предназначенным, в конечном итоге, для того, чтобы обеспечивать его владельцу постоянный доход, на самом деле около 95 процентов всех проданных в США аннуитетов никогда не аннуитизируются. Вместо этого согласно отчету агентства LIRMA об аннуитетах в США за март 2005 года они рассматриваются владельцами как сберегательные счета.

Причиной номер один, по которой аннуитеты не аннуитизируются, является страх потерять контроль над имуществом. Вы приносите в страховую компанию определенное количество долларов. Затем вам рассчитывают ожидаемую продолжительность жизни, чтобы обеспечить вас доходом, которого вам должно хватить на так называемый период дожития. Люди, принадлежащие к поколению, пережившему Вторую мировую войну, а также к послевоенному поколению, заявляют, что они не в восторге от перспективы потерять контроль над своими деньгами, заработанными тяжелым трудом, в обмен на получение пожизненных пособий. В результате появляется новый вариант, который помогает решить эту давно возникшую дилемму. Этот вариант, называемый дополнительным условием выплаты пособия, представляет собой приложение к договору аннуитета. Оно гарантирует вам право каждый год снимать установленную часть вашего основного капитала.

Попробуем провести аналогию с покупкой спортивной модели BMW. Итак, вы приобретаете этот дорогой автомобиль класса «люкс», и после некоторых раздумий решаете, что хотите иметь дополнительный элемент: открывающийся люк в крыше автомобиля. Это добавляет некоторую сумму к стоимости покупки, но зато обеспечивает поступление света и свежего воздуха, а также предоставляет вам возможность открывать его, когда вам захочется. Кроме того, этот дополнительный элемент наделяет вас ощущением свободы и радости, что стоит потраченных на него денег.